苏宁金融“任性”的“任性贷”

  苏宁金融贷款产品“任性贷”的投诉量与日俱增,投诉内容多集中在违规收取担保费、砍头息、暴力催收等问题。

  不仅如此,苏宁金融旗下公司曾因在贷款业务中以咨询服务费、风险管理费等方式变相收取“砍头息”,被法院判决为“不合理”。

  苏宁金融旗下的“任性贷”产品疑涉收取担保费、“砍头息”、暴力催收等等,引起用户频繁投诉。黑猫投诉平台显示,关于苏宁金融的投诉目前有1092条,围绕“任性贷”的投诉大约有500条,占比近一半。

  用户霍女士向记者表示,其自2020年3月开始,陆续在苏宁金融APP上通过“任性贷”产品借了47500元,期间一直按时还款,不过每期还款都出现了担保费188.5元。

  霍女士综合测算后发现,年化利率达到30.11%。而在贷款之前,苏宁金融方面并未告知霍女士有担保费,在双方签订的贷款合同上,也未提示有担保费的收取。

  

苏宁金融“任性”的“任性贷”


  *霍女士借款金额详情,图源:霍女士供图

  

苏宁金融“任性”的“任性贷”


  *霍女士测算的年化利率,图源:霍女士供图

  光大银行金融分析师周茂华向记者表示,担保费的定价估值受借款人的风险状况而定,包括借款人财务、资产、信用资质情况等。目前小额贷款公司实际利率上限(利率+费)较为模糊,主要是利率市场化环境下,金融机构利率波动,受市场供求、风险定价等因素决定,“金融机构属于持牌经营,相对于民间借贷更加规范,金融机构实际贷款利率应该不超过民间借贷利率红线,但目前看担保费定价本身不透明也是问题。”

  公开信息显示,苏宁金融个人贷款业务主要依托重庆苏宁小额贷款有限公司(以下简称“重庆苏宁小贷”)开展,旗下产品包括任性贷(现金贷)和任性付(消费贷)两款产品。任性贷最高贷款额度为30万元,为个人用户提供购物、装修、旅游、教育等多场景资金用途。

  天眼查显示,截至2021年3月,关于重庆苏宁小贷的诉讼案件数量高达8645起,其中大多涉及金融借款合同纠纷。且在法院公布的民事诉讼判决中,苏宁金融旗下公司曾因在贷款中以咨询服务费、风险管理费等方式变相收取“砍头息”,被法院判决“不合理”。

  2020年1月14日,裁判文书网披露的重庆苏宁小贷公司与刘某和杨某的金融借款合同纠纷一审判决书显示,在向刘某和杨某发放贷款过程中,苏宁金融旗下公司苏宁金融服务(南京)有限公司(以下简称“苏宁金服”)作为第三方收取了刘某咨询服务费13500元、风险管理费共计7290元。法院最终判决认为,苏宁金服与重庆苏宁小贷存在利益上关联性,重庆苏宁小贷又未能举证证明苏宁金服向刘某等借款人履行了咨询、服务、管理等义务,以及收取费用的合理性。因此法院认为苏宁金服收取的咨询服务费、风险管理费应当认定为变相收取的其他费用,这些费用应冲抵借款本金。

  早在2020年9月,银保监会即下发文件,要求小贷公司不得收取“砍头息”。银保监会发布的《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》明确规定,小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等,违规预先扣除的,应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。

  来源:中国科技投资


(责任编辑:范强力)
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